Seguro de Crédito
Visa proteção para as vendas a prazo de produtos e serviços entre empresas. Proporciona coberturas que garantem indenização contra riscos comerciais, políticos e/ou extraordinários, como atos da natureza.
Diferencial competitivo
Uma apólice de Seguro de Crédito pode representar um diferencial competitivo para a empresa, pois ao conceder prazo a seus clientes, a exposição ao risco de não recebimento é alta. É uma importante proteção da saúde financeira da empresa.
Exportações
No caso de Exportações, também protege os recebíveis de riscos políticos ou atos de guerra, que impeçam o cumprimento de determinado contrato.
Estamos preparados para oferecer soluções contra o risco de crédito nos negócios realizados dentro e fora do Brasil.
Modalidades:
Seguro de Crédito Interno ou Seguro de Crédito Doméstico
- É o mais procurado e é amplamente utilizado no Brasil.
- Garante a indenização por perdas em razão da inadimplência ou insolvência dos compradores.
- Os motivos da falta de pagamento podem ser os mais variados, tais como: falência, recuperação judicial e mora simples.
Seguro de Crédito à Exportação
- Proporciona cobertura aos créditos decorrentes de vendas de produtos enviados ao exterior ou de serviços prestados no exterior.
- Protege os recebíveis de atos de guerra ou riscos políticos, tais como: inconvertibilidade de moedas ou moratória declarada.
A cobertura do Seguro de Crédito às Exportações abrange duas fases do processo comercial, a saber:
Risco de pré-crédito (fabricação)
- O seguro cobre o risco do exportador brasileiro ficar impossibilitado de fabricar os bens ou executar os serviços contratados pelo importador, em decorrência de acontecimentos previstos no contrato que afetarem o importador ou o país de destino.
- A cobertura fornecida durante esse período se refere aos custos do exportador até o momento da interrupção do contrato de exportação.
Risco de crédito (pós-embarque)
- Após o embarque das mercadorias ou o cumprimento das obrigações contratuais do exportador, pois existe o risco do comprador não pagar sua dívida.
Seguem alguns motivos para contratar o Seguro de Crédito:
- Prevenção e gerenciamento do Risco de Crédito;
- Melhora do fluxo de caixa, pela certeza de recebimento;
- Análise e monitoramento da carteira de recebíveis por sistema on-line;
- Crescimento sustentável da empresa;
- Proteção do Contas a Receber, o ativo mais precioso da empresa;
- Redução significativa do PDD - Provisão devedores duvidosos;
- Maior credibilidade junto a bancos, possibilitando taxas de financiamento menores, sendo uma opção mais rápida e econômica que a carta de crédito;
- Maior credibilidade junto a fornecedores, principalmente internacionais;
- Permite declarar no Imposto de Renda como despesa de seguro;
- Ampliação de market share, uma vez que o mercado segurador assume o risco de crédito em novos mercados e clientes atuais;
- Redução de custo de funding, pois sua carteira troca o risco sacado pelo risco do mercado segurador;
- Aumento de liquidez.
Consultoria e principais serviços que prestamos a nossos clientes:
- Fazemos toda a gestão de Seguro de Crédito, desde as cotações até a liquidação do sinistro junto as seguradoras.
- Buscamos soluções flexíveis que garantem um alto nível de autonomia na concessão de crédito para clientes.
Somos especialistas em Seguro de Crédito.
- Consulta às seguradoras e painel de mercado;
- Avaliação das ofertas e dos estudos de risco dos compradores apresentados;
- Avaliação em conjunto com o cliente sobre a solução que melhor se adere ao modelo de negócio (relatório comparativo);
- Condições avaliadas por estudo comparativo;
- Revisão de parâmetros da apólice e condições comerciais;
- Validação e aprovação junto à seguradora escolhida;
- Revisão das condições para emissão da apólice;
- Implementação do seguro, em conjunto com a seguradora, incluindo treinamento e capacitação da equipe;
- Suporte na operacionalização e nas tratativas do seguro, estudos e discussões com a seguradora;
- Suporte continuado e monitoramento de oportunidades de mercado.